反洗钱基础知识

日期: 
2014-05-28

1.什么是洗钱?
      洗钱就是通过掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

2.洗钱有哪些危害?
      洗钱使不法分子达到占有、使用非法资金的目的,从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动;洗钱活动严重危害经济的健康发展,助长和滋生腐败,导致社会不公平;洗钱活动造成资金流动的无规律性,影响金融市场的稳定;洗钱活动损害合法经济体的正当权益,破坏市场微观竞争环境,损害市场机 制的有效运作和公平竞争;洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础;洗钱活动与恐怖组织相结合,还会危害社会稳定、国家安全,并对人民的生命财产形成巨大威胁。

3.黑钱主要来自于哪些犯罪活动?
      我国《刑法》规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”,分别为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

4.洗钱活动有哪些途径或方式?
      常见的洗钱途径或方式有:
(1)通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系;
(2)通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移;
(3)利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为;
(4)利用别人账户提现,切断洗钱线索;
(5)利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注;
(6)设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”;
(7)通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动,将非法资金合法化;
(8)通过购买彩票进行洗钱;
(9)通过购买房产进行洗钱;
(10)通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

5.国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门?其主要职责是什么?
      中国人民银行作为我国的反洗钱行政主管部门,其主要职责是组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测,制定金融机构反洗钱规章,监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作,调查可疑交易,开展反洗钱国际合作等。

6.为什么强调金融业反洗钱?
      金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能,对社会经济发展起着重要的促进作用,但同时也容易被洗钱犯罪分子利用,以看似正常的金融交易作掩护,改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此,金融业是反洗钱工作的前沿阵地,能够尽早识别和发现犯罪资金,通过追踪犯罪资金的流动,预防和打击犯罪活动。

7.客户的身份基本信息包括哪些内容?
      自然人客户“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式,身份证件或身份证明文件的种 类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的,登记客户的经常居住地。
法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码,可证明客户依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件的名称、号码和有效期 限,控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或身份证明文件的种类、号码和有效期限。

8.当客户要求变更姓名或名称等身份信息时,金融机构是否还需要重新识别客户?
      是的。当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时,金融机构应当重新识别客户,客户应当向金融机构出示相关信息。

9.金融机构履行反洗钱义务是否会侵犯个人隐私和商业秘密?
      金融机构开展反洗钱工作不会侵犯客户的个人隐私和商业秘密。我国《反洗钱法》中明确规定,一是对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料和交易信息应予以保密;非依法律规定,不得向任何组织和个人提供。二是规定依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查。同时规定司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,作为我国统一的大额交易和可疑交易报告的接收、分析、保存机构,避免因反洗钱信息分散而侵犯金融机构客户的隐私权和商业秘密。

10.个人如果发现洗钱线索怎么办?是否要保密措施?
      我国《反洗钱法》规定,任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。公民可以选择多种形式举报。